Остановите новые потери и зафиксируйте операцию
Первое действие — не спор о возврате, а прекращение контакта и письменное обращение в свой банк.
Прекратите разговор по навязанному каналу и не переводите новые суммы: требование «комиссии за возврат» — продолжение той же схемы. Самостоятельно откройте официальное приложение или сайт своего банка, не по ссылке из сообщения, и подайте письменное заявление об операции без добровольного согласия. Срок установлен ч. 11 ст. 9 161-ФЗ: не позднее дня, следующего за днём получения уведомления о совершённой операции.
Зафиксируйте входящий номер заявления, дату и время. Сразу сохраните платёжный документ, выписку за период и уведомление банка об операции в исходном виде. Если платёжное поручение ещё не исполнено, отдельно спросите о его статусе: ст. 865 ГК связывает исполнение с зачислением средств банку получателя.
Заявление в полицию и подготовка к иску
Уголовный трек нужен не вместо иска, а для того, чтобы следователь мог запросить в банке данные владельца счёта.
Подайте заявление по признакам ст. 159 УК и получите талон-уведомление с номером и датой. В заявлении прямо попросите установить получателя перевода и укажите все реквизиты операции. Проверку проводят в сроки ст. 144-145 УПК: решение в течение 3 суток с продлением до 10 и до 30 суток; отказ обжалуют по ст. 124 и 125 УПК.
Гражданский иск к получателю не ждёт результата проверки. Пока идёт регистрация, соберите опись приложений и хронологию событий: дата и время перевода, канал контакта, обещание второй стороны, дата заявления в банк, дата обращения в полицию. Из этого позже собирается исковое заявление по ст. 1102 ГК.